किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) क्या है व कैसे मिलेगा? लोन व ब्याज दर की पूरी जानकारी

किसान क्रेडिट कार्ड (KCC)

क्या आप जानते हैं की आपको किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) स्कीम के अंतर्गत आपको 1 लाख रुपए तक का लोन बिना किसी सिक्योरिटी (collateral) के मिल सकता है? कैसे? जानने के लिए आगे पढ़ते रहिये।

किसान क्रेडिट कार्ड (KCC), भारत सरकार द्वारा शुरू की गयी एक स्कीम है। भारत एक कृषि प्रधान देश है व एक किसान के बीज बोने से ले कर फसल जोतने व बाज़ार में बेचने तक कई जरूरतें होती हैं। इस दौरान किसानों को अलग-अलग समय पर आर्थिक सहायता (financial aid) की जरूरत होती है। किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) योजना के शुरू होने से पहले इन जरूरतों को पूरा करने के लिए अगर किसानों को किसी आर्थिक सहायता की जरूरत होती थी तो वह लोन लेने के लिए जमींदारों व अन्य अनौपचारिक क्षेत्रों पर निर्भर थे। इन क्षेत्रों से लोन लेने का सबसे बड़ा नुक्सान तो यह होता है की इनकी ब्याज दरें बहुत ज़्यादा होती हैं व बहुत बार आपको जरूरत के समय लोन मिलता भी नहीं।

इन्हीं समस्याओं को ध्यान में रखते हुए अगस्त 1998 में भारत सरकार द्वारा किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) स्कीम की शुरुआत की गई।

और आज हम इसी स्कीम के बारे में जानेंगे की यह कैसे काम करती है, क्यों शुरू हुई, KCC में लोन कैसे मिलता है, KCC में कितना लोन मिलता है, KCC की क्या ब्याज दरें होती हैं, KCC लोन लेने के लिए जरूरी कागज़ात (documents) व और भी किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) सम्बन्धी आवश्यक जानकारियाँ, सब हिंदी में। (Kisan Credit Card in Hindi)

क्या है किसान क्रेडिट कार्ड (KCC)?

बैंकों व अन्य वित्तीय संस्थानों (financial institutions) में लम्बे व मुश्किल प्रोसेस होने की वजह से किसानों को लोन मिल ही नहीं पाते थे व इसकी वजह से लोन लेने की प्रक्रिया काफ़ी मुश्किल हो जाती थी।

किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) कि शुरुआत इन्हीं सब समस्याओं को सुलझाने के लिए कि गयी।
KCC की नीवं इसलिए रखी गयी ताकि किसान खेती में काम आने वाला सामान जैसे बीज, उर्वरक, कीटनाशक आदि खरीद सकें व खेती से जुड़े खर्चों के लिए पैसा निकाल सकें। 2004 में इस योजना को किसानों की कृषि सम्बन्धी और गैर-कृषि (non-farming) कार्यों में निवेश के लिए लोन की आवश्यकता पूरी करने के लिए आगे बढ़ाया गया। 2014 में फिर से इस योजना को और सुविधाजनक बनाने के लिए बैंकों द्वारा ग्राहकों को इलेक्ट्रॉनिक किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान कराना शुरू किया गया।

क्या है किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) का उद्देश्य? Objectives of KCC

(financial aid)

• फ़सल कटाई के बाद का खर्च
• फ़सल बेचने के लिए आए खर्चों को पूरा करने के लिए
• किसानों के घर खर्च के लिए
• कृषि व कृषि सम्बन्धी कार्यों के रखरखाव व खेती के सामान की खरीददारी के लिए (जैसे ट्रेक्टर खरीदना)
• कृषि व कृषि सम्बन्धी कार्यों में निवेश के लिए (जैसे ज़मीन की खरीद)
• नोट : ऊपर लिखे पहले चार पॉइंट में दिए कार्यों के लिए आपको शार्ट टर्म लोन (short term loan) मिलता है व पॉइंट 5 के लिए आपको लॉन्ग टर्म लोन (long term loan) मिलता है।

किसान क्रेडिट कार्ड के लिए ज़रूरी कागज़ाद? Necessary Documents for KCC

• भारतीय रिज़र्व बैंक के अनुसार यह लोन देने वाले बैंक पर निर्भर करता है कि वह किसान क्रेडिट कार्ड देने के लिए कौनसे कागज़ाद ज़रूरी समझता है व मांगता है। इसलिए हर बैंक कि अलग कागजी ज़रूरत (document requirement) हो सकती है।
  नीचे दी गयी सूचि में वह बेसिक डॉक्यूमेंट है जो बैंक आपसे KCC लोन देने के लिए मांग सकता है:
  • आपके द्वारा भर कर साइन किया हुआ आवेदन फॉर्म,
  • पहचान पत्र आधार कार्ड, वोटर आइडी, ड्राइविंग लाइसेंस आदि कि कॉपी,
  • एड्रेस प्रूफ जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, बिजली या पानी का बिल आदि कि कॉपी,
  • आपका लेटेस्ट पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ,
  • अन्य कागज़ात जैसे आपके ज़मीन या व्यवसाय के कागज़
  यदि आपको 1 लाख तक का लोन लेना होता है ज़्यादातर बैंक आपसे सिक्योरिटी नहीं मांगते।
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कौन ले सकता है किसान क्रेडिट कार्ड (KCC)?

• किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) लोन लेने के लिए आपकी कम से कम आयु 18 वर्ष व अधिकतम आयु 75 वर्ष हो सकती है। यदि किसी 60 साल से अधिक आयु वाले व्यक्ति को लोन लेना है उनके साथ किसी 60 साल से कम आयु के सह-उधारकर्ता (co-borrower) का होना ज़रूरी है। किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) लोन यह व्यक्ति ले सकते हैं:
  • किसान – अकेले या सयुंक्त रूप (joint loan) से जिसके पास खुद की ज़मीन है,
  • किरायेदार किसान, मौखिक पट्टेदार और हिस्से में खेती करने वाले (share croppers),
  • किसानों के स्वयं सहायता समूह (Self Help Group) या संयुक्त देयता समूह (Joint Liability Groups) जिसमें काश्तकार, शेयर क्रापर आदि शामिल हैं।

कैसे मिलता है किसान क्रेडिट कार्ड लोन? How to get KCC Loan

• • किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) योजना के तहत लोन लेना काफ़ी आसान है। आप इसके लिए ऑनलाइन व ऑफलाइन भी आपके बैंक की ब्रांच में जा कर आवेदन कर सकते हैं। इन दोनों तरीकों से KCC के लिए अप्लाई करने के लिए नीचे पढ़ सकते हैं:

किसान क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन आवेदन – KCC Online Application

• • किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) योजना के तहत लोन देने वाले बैंकों में कुछ बैंक ऐसे हैं जो किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) बनवाने के लिए ऑनलाइन आवेदन भी लेते हैं। KCC लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए नीचे दिए स्टेप्स फॉलो करें:
  • सबसे पहले बैंक की वेबसाइट पर जाएँ।
  • वेबसाइट पर दी गयी कार्डों की सूचि में से ‘किसान क्रेडिट कार्ड’ को चुनें व अप्लाई बटन पर क्लिक करें।
  • वहाँ से आपके सामने किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ऑनलाइन एप्लीकेशन पेज खुल जायेगा।
  • इसके बाद फॉर्म में सारी ज़रूरी जानकारी भरने के बाद सबमिट करें।
  • फॉर्म भरने पर आपके ईमेल व दिए गए फ़ोन नंबर पर आपको एप्लीकेशन रिफरेन्स नंबर (reference number) मिलेगा।
  • यह नंबर आपकी बैंक से होने वाली KCC सम्बन्धी बातचीत में काम आता है।
  • बैंक आपकी एलिजिबिलिटी (eligibility) चेक करता है और 3 से 5 दिन में आपकी एप्लीकेशन को प्रोसेस कर देता है। इसके बाद आपके पास बैंक से फ़ोन आता है व आपको आगे के स्टेप्स के बारे में बताया जाता है। आपको एप्लीकेशन प्रोसेस करने के लिए ज़रूरी डाक्यूमेंट्स की जानकारी दी जाती है व डॉक्यूमेंट कलेक्ट करने के लिए अपॉइंटमेंट लिया जाता है। पूरी जांच (verification) व बाकी फॉर्मेलिटी (formality) होने के बाद आपका बैंक में KCC लोन खाता खुल जाता है, लोन की राशि आपके खाते में आ जाती है व आपके दिए एड्रेस पर किसान क्रेडिट कार्ड पहुंच जाता है।

किसान क्रेडिट कार्ड ऑफलाइन आवेदन – KCC Offline Application

• • किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) के लिए ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको आपके बैंक कि किसी नजदीकी शाखा में जाना होता है व KCC एप्लीकेशन फॉर्म भर कर ज़रूरी कागजात के साथ जमा करना होता है। इसके बाद बैंक पूरी जांच के बाद आपका लोन पास कर देता है। किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) फॉर्म पीडीऍफ़ (pdf)आप नीचे दिए बटन से भी डाउनलोड कर सकते हैं।

कितना लोन मिलता है किसान क्रेडिट कार्ड के तहत? KCC Loan Limit

• • किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) के अंतर्गत मिलने वाले लोन कि कोई पूर्व निर्धारित सीमा नहीं होती है। यह बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है कि वह KCC के तहत कितना लोन देंगे। कई बैंकों द्वारा तो यह लोन करोड़ों में प्रदान किया जाता है। लोन कि सीमा (KCC loan limit) को कृषि से आपकी कुल आय के आधार पर और साथ ही गैर-कृषि गतिविधियों (non-farming activities), भूमि धारण की सीमा (total land owned) और उगाई गई फसलों की औसत उपज, आपके पहले से लिए लोन आदि के आधार पर किया जाता है। अगर लोन की राशि 1 लाख से अधिक है तो आवेदनकर्ता को उसकी ज़मीन या फ़सल गिरवी रखनी पद सकती है।

क्या होती है किसान क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें? KCC Interest Rates

• • किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) की ब्याज दरें लोन देने वाले बैंक पर निर्भर करता है। KCC के अंतर्गत 2 तरीके के लोन मिलते हैं : छोटे समय (short term) के लिए व लम्बे समय (long term) के लिए मिलने वाले लोन। KCC लोन की ब्याज दरें (interest rate) इस पर भी निर्भर करती है की आप इनमें से कौनसा लोन ले रहे हैं।
  • ब्याज आपको उसी राशि पर देना होता है जितनी राशि आप किसान क्रेडि कार्ड (KCC) द्वारा निकालते या खर्च करते हैं। उदहारण के तौर पर अगर आपको KCC लोन 10 लाख का मिला है व आप केवल 3 लाख रुपए ही खर्च करते है तो आपको केवल खर्च की गयी राशि जो की 3 लाख है, उसी पर ब्याज देना होता है ना कि 10 लाख पर।
  • मुख्य बैंकों द्वारा ली जाने वाली किसान क्रेडिट कार्ड ब्याज दरें (KCC interest rates) कुछ इस प्रकार से है:
    
    

    Bank	Short Term Loan	Long Term Loan
    Axis Bank	8.85% – 13.10%	8.85% – 14.10%
    PNB (Punjab National Bank)*	7%	बेस रेट + 2%
    State Bank of India	7% – 13.30%	11.30% – 16.55%
    Bank of Baroda	7% – 10.9%	11.65% से शुरू